01-13-2008 21:06:25 Банки помогут открыть бизнес
На прошлой неделе "Собинбанк"
выдал первый кредит на открытие
бизнеса - предприниматели получили
от банка 5 миллионов рублей на
открытие салона красоты "Персона" по
франшизе. "Кредит для бизнеса.ру"
попросил банкиров оценить роль
этого события для развития
банковского кредитования малого
бизнеса в целом.
Дмитрий Мельников, руководитель
Дирекции клиентского менеджмента
малого бизнеса БАНКА УРАЛСИБНе
думаю, что данное событие станет
неким толчком для массового
кредитования start-up в малом бизнесе,
Все банки, которые серьезно, а не
декларативно занимаются
кредитованием малого бизнеса, -
универсальные, а не инвестиционные.
Маловероятно, что они в массовом
порядке начнут раздавать кредиты
новичкам на открытие своего бизнеса
- стратегия не та. Другое дело, что
отдельные сделки будут иметь место в
рамках специальных программ,
принятых в банках. Чаще всего эти
сделки будут носить разовый
характер, по возможности будут
проводиться в партнерстве с
полугосударственными Фондами
содействия кредитованию малого
бизнеса, либо через созданные самими
банками венчурные фонды - особенно
для кредитования start-up в сфере
высоких технологий либо
производстве товаров и услуг с
высокой добавленной стоимостью, а
также в областях с уровнем
конкуренции ниже среднего.
Кстати, и государство, насоздавав
фондов поддержки малого бизнеса, не
слишком активно поручается за
такого рода клиентов. Пожалуй,
единственное исключение - венчурный
фонд, созданный Департаментом
поддержки малого бизнеса
Правительства Москвы и АФК "Система".
Но этот фонд поручается перед
банками лишь за клиентов, начинающих
бизнеса в сфере высоких технологий.
Кроме того, разразившийся
недавно кризис ликвидности заставил
все банки вновь обратить свои взоры
на адекватность собственных систем
оценки рисков. Поэтому массового
кредитования start-up в ближайшее время
ждать не приходится - очень высоки
риски. Движение в данном направлении
обязательно будет, но осторожное,
взвешенное, с четким очерчиванием
предполагаемых отраслей - особенно,
если они получат государственный
приоритет и поддержку.
Дмитрий Голубков, директор
Департамента кредитования малого
бизнеса "Юниаструм
Банка"Безусловно, это станет
катализатором банковского
кредитования малого бизнеса. В
настоящее время все большее
количество банков обращают взгляд
на малый и средний бизнес.
Соответственно, растет конкуренция
и банки вынуждены предлагать
заемщикам новые продукты, в том
числе и на открытие бизнеса.
"Юниаструм Банк" уже сейчас
кредитует проекты, связанные с
открытием новых направлений
бизнеса. Если клиент занимается
торговлей и планирует открыть новое
направление - например,
грузоперевозки - мы проводим анализ
действующего бизнеса и если видим,
что бизнес устойчив, то
предоставляем средства на развитие
нового направления. Если у клиента
по каким-либо причинам новый проект
окажется неудачным, то действующий
бизнес позволит ему обслуживать
кредит.
Что касается кредитования
абсолютно стартовых проектов, то
пока мы не идем на такой риск.
Возможно, в будущем, при условии, что
клиент будет участвовать своими
средствами в размере не менее 30-50%, мы
станем рассматривать и такие
проекты. На мой взгляд, банк не
должен рисковать большими
средствами, чем сам клиент.
Владислав Олейников, заместитель
начальника управления разработки
банковских продуктов департамента
кредитования малого и среднего
бизнеса банка "Союз"Конечно же,
начинающих предпринимателей не
может не радовать тот факт, что еще
один крупный банк стал предлагать
кредитные продукты малому бизнесу
на стадии создания. Но, к сожалению,
это не приведет к бурному развитию
данного направления банковского
кредитования. Такая ситуация
является следствием того, что
кредитование бизнеса на стадии
становления сопряжено с наличием
разнообразных рисков, которые
снижаются к приемлемым значениям
уже через полгода-год деятельности
бизнеса. Кстати, поэтому
обозначенный срок, как правило, и
является минимальным для того, чтобы
многие банки стали рассматривать
возможность предоставления кредита
для малого бизнеса. В настоящее
время подавляющее число банков не
кредитует малый бизнес на стадии его
создания.
Тем не менее, некоторые банки,
обладающие большим опытом и
необходимыми технологиями в
кредитовании малого бизнеса,
предоставляют кредиты и на стадии
его создания. В частности, в банке
"Союз" действует специальная
программа кредитования,
ориентированная на начинающих
предпринимателей и небольшие
предприятия, которые только
создаются или которые имеют
минимальный срок деятельности
своего бизнеса.
Уже в ближайшее время банк "Союз"
планирует сделать эту программу еще
более привлекательной - увеличить
максимальную сумму кредита и
снизить процентные ставки. Кроме
того, мы собираемся расширить спектр
кредитных продуктов для малого
бизнеса, в том числе и для
создающихся компаний.
Михаил Хромов, начальник
управления кредитования малого и
среднего бизнеса банка
"Стройкредит"
Несмотря на имеющийся спрос,
сегодня ни один банк не внедрил
полноценную программу кредитования
"старт-апов". Это связано, главным
образом, со значительными рисками
при работе с предприятиями, только
начинающими собственную
деятельность.
Возможны два пути развития этого
сегмента. Во-первых, государство
может выработать четкие механизмы
поддержки кредитования компаний,
только начинающих собственную
деятельность. Одним из таких
механизмов могла бы стать выдача
соответствующих гарантий банкам при
кредитовании "старт-апов". Это может
значительно ускорить развитие этого
направления.
Во-вторых, банки могут начать
работать со "старт-апами"
самостоятельно. Принципиальная
сложность этого сегмента
заключается в том, что выдача даже
небольшого кредита требует от банка
значительных трудозатрат для
анализа бизнес-плана потенциального
заемщика. В связи с этим, для начала
эффективной работы в данном
направлении необходимо будет
разработать четкие технологичные
механизмы анализа небольших
бизнес-проектов, на что может
потребоваться значительное время.
Безусловно, банки будут активно
осваивать кредитование "старт-апов"
по мере насыщения других сегментов
рынка. Разработка соответствующей
программы есть и в планах банка
"Стройкредит".
Елена Лекьянова
creditforbusiness.ru
|
