За пару "кредитных" лет автомобиль подорожает на четверть стоимости

Большинство украинских банков с превеликой охотой кредитует граждан под покупку автомобилей. Как оказалось, получить займ довольно просто, но не превратится ли его выплата в мучение?

А КАК У ВАС С АЛЬТЕРНАТИВНЫМИ ИСТОЧНИКАМИ ДОХОДОВ?

Итак, вы решились приобрести машину в рассрочку. Первым делом необходимо обратиться к автодилеру, определиться с маркой, комплектацией и ценой. Следующий шаг — сдача в банк документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Она считается достаточной, если зарплаты хватает на погашение ежемесячного платежа и хотя бы прожиточный минимум (с 2006 г. — 483 грн. для трудоспособного ) остается "на жизнь". В некоторых банках требования жестче: доходы должны превышать затраты по кредиту и проживание минимум на 30%. Справки справками, но при оценке финансового состояния заемщика в персональном порядке учитываются и "альтернативные источники доходов", проще говоря, доходы "в конверте". Почти везде обязательным условием кредита является приобретение "железного коня" только через автосалон. Это правило распространяется и на подержанные авто, поэтому с покупкой их в рассрочку порой возникают трудности из-за того, что еще не выкупленный автомобиль нельзя оформить как предмет залога, и закладывать приходится что-либо иное. Кстати, и при покупке новой машины банки с удовольствием берут в залог не ее, а любое другое ликвидное имущество: дом, квартиру. В этом случае некоторые банки даже снижают первоначальный платеж.

После того, как получено "добро" на кредитование, можно оформлять договор купли-продажи автомобиля с дилером, которому выплачивается первоначальный взнос. На машину выдается постоянное регистрационное удостоверение, а с банком заключается договор ее залога до полного погашения кредита. Со страхкомпанией, сотрудничающей с банком, оформляется договор страхования имущества, лишь после этого заемщику выдаются на руки деньги. Помните: кредит не дадут человеку без штампа о регистрации в паспорте. Если же вы живете и работаете в Киеве, но зарегистрированы в другом городе, взаймы дадут, однако автомобиль надо поставить на учет в столице, где страховые тарифы выше, чем на периферии.

СКОЛЬКО ПЕРЕПЛАЧИВАЕМ

К процентам по кредиту добавим расходы на комиссионные (1—3% стоимости авто), страхование гражданской ответственности собственника (ОСГО), жизни заемщика или от несчастного случая.и полное КАСКО (4—7% стоимости). При этом страховку нужно ежегодно продлевать на весь срок действия кредита. Плюс услуги нотариуса (150—250 грн.), пошлина за регистрацию машины в госреестре залогов (0,1% от стоимости залога) и услуги МРЕО, отчисления в Пенсионный фонд — 3% от суммы договора покупки-продажи, регистрация в ГАИ — $100—150. Для примера представим, что в кредит под 12% годовых берут новую иномарку за $10 тыс., причем аванс составляет $2 тыс. Мы получаем взаймы $8 тыс., который планируем выплатить за два года. Кредит можно погашать "аннуитетом" (основная сумма и проценты вносятся ежемесячно равными частями) или стандартным способом (кредит гасится ежемесячно равными частями с начислением процентов на остаток задолженности). В нашем случае, выбрав аннуитет, ежемесячно придется отдавать $377, а через 24 месяца одолженные $8 тыс. превратятся в $9038. Если мы выберем стандартный платеж, то переплатим ровно $1 тыс., экономия в $38, зато в первые месяцы придется платить больше. При наличии банковской карточки, деньги с нее на погашение задолженности многие банки списывают автоматически, освобождая от посещения банка, но клиенту все же стоит получить подтверждение, что платеж прошел, перезвонив в банк. В "нормальных" банках заемщик может досрочно погасить кредит без применения штрафных санкций.

Теперь приблизительно, так как в разных банках своя "такса", посчитаем дополнительные расходы. Комиссия за обслуживание — $99, регистрация авто в госреестре залогов — $7, страховка (КАСКО, гражданская ответственность, страхование жизни и от несчастного случая) — $534 ($1000 за 2 года), услуги нотариуса — $50, госпошлина — $10, отчисления в пенсионный фонд в МРЭО — $300, регистрация в ГАИ — $100. Итого "накапало" на $1626, а с учетом процентов по кредиту, приобретенная в кредит машина за два года выливается в дополнительные $2626 (дороже на 26%).

ВАШИ ДОКУМЕНТИКИ!

Необходимые для получения автокредита документы:
заявление;
анкета;
идентификационный код;
паспорт и справка с места работы с указанием должности и доходов за последние 6 месяцев, частным предпринимателям — налоговая декларация, заверенная ГНАУ, и отчет субъекта малого предпринимательства на последнюю отчетную дату; .
Особо "недоверчивые" банки требуют также:
выписку из трудовой книжки за последние три года;
свидетельство о заключении брака (при наличии) и паспорт супруги(а);
водительское удостоверение и талон предупреждений.

Ростислав ЦУРКАН, Сегодня

 назад