01-14-2008 00:41:43 Перейти в раздел "Потребительский кредит"
Под названием "потребительский
кредит" подразумевают разные виды
кредита. Мы будем считать
потребительскими такие кредиты:
- кредит на приобретение
физическими лицами бытовой и другой
домашней техники, компьютерной и
оргтехники, мебели других
необходимых для дома вещей;
- кредит на приобретение услуг:
ремонтных, туристических,
образовательных и других;
- получение наличных денег на
разные цели без залога;
- кредит, полученный по кредитной
карточке.
В общем, всё кроме ипотеки,
автомобильного кредита и кредита
для бизнеса.
Сейчас, пожалуй, процентов
восемьдесят семей так или иначе
связаны с потребительскими
кредитами. Кто-то купил холодильник,
кто-то мобильный телефон сгоряча,
кто-то рассчитался на
автозаправочной станции кредитной
карточкой.
Банки и кредитные союзы всячески
поощряют такое кредитование.
Красивая реклама типа "ноль
процентов годовых" встречается
очень часто. И очень хочется
воспользоваться такой услугой.
На самом деле потребительский
кредит – самый опасный для заемщика
из всех кредитов. Вся система
потребительского кредитования
построена на склонности большинства
людей к импульсивным решениям, и
неумении людей грамотно
распоряжаться деньгами.
Получив такой кредит, человек
попадает в серьезную зависимость от
кредитора. Как правило, проценты по
потребительским кредитам огромны.
Часто они достигают восьмидесяти, и
даже ста процентов годовых. То есть,
к концу года можно было бы купить две
стиральные машины, например, вместо
одной. Фактически, если бы Вы в
прошлом году понемногу экономили и
ложили деньги на депозит, можно было
бы купить ту же стиралку без кредита,
да еще и на шампанское осталось
бы.
Шоппинг в плохом смысле этого
слова поощряется и нагнетается как
продавцами, так и кредиторами. И
взрослые, и дети, только получив
деньги, бегут покупать что-нибудь
"модное" и "крутое". А если денег не
хватает, то можно взять кредит. К
счастью, часто для получения
потребительского кредита нужны
только паспорт и налоговый код.
Главная проблема в том, что люди
не могут отличить "необходимое" от
"желаемого". Желаемое часто выдается
за необходимое, подпитываясь
оправданиями типа "не могу же я на
деловую встречу поехать со старым
мобильным телефоном". Поддержание
имиджа и статуса тоже очень
приветствуется продавцами и
кредиторами.
Покупая вещи или услуги в кредит,
многие руководствуются
соображением: "ну, такую сумму в
месяц я могу себе позволить
выплачивать. На самом деле всё
по-другому: если человек не смог до
сих пор накопить необходимую сумму,
то вряд ли он сможет безболезненно
выплачивать ежемесячные взносы. И
часто происходит эффект снежного
кома: долги накапливаются, и чтобы
сделать выплату по кредитной
карточке, человек открывает
кредитный счет в другом банке, чтобы
сделать взнос за новый крутой
телевизор, приходится одалживать у
друзей.
А отсюда и стрессы, и
невозможность сосредоточиться на
работе, и проблемы в отношениях, и
возможность испортить из-за мелочи
свою кредитную историю, которая
будет очень важна при серьезных
покупках в кредит, например,
квартиры или автомобиля. Кроме того,
при несвоевременной выплате по
потребительскому кредиту или
кредитной карточке начисляются
очень существенные пени и штрафы.
Итоговые советы:
- Стараться по возможности (и даже
по невозможности) избегать
потребительских кредитов;
- Тем, у кого они есть – поскорее
выплатить и больше не брать;
- Кредитную карточку выбросить;
- Ежемесячно откладывать деньги для
потребительских покупок, чтобы
избежать необходимости брать
кредит;
- Тем, кто погряз в кредитах и долгах
(впрочем, как и всем, кто стремится к
финансовой стабильности) - прочитать
книгу Бодо Шефера "Путь к финансовой
независимости"
Автор: Андрей Мист
|
