12-10-2007 17:53:24 Плюсы и минусы ипотечного кредита
В развитых
странах чуть ли не 100 % приобретаемой
недвижимости покупается в кредит. В
нашей стране ипотечное кредитование
стремительно растет.
В основном этот
рост происходит не за счет
приобретения жилья "с нуля", а за счет
"улучшения" жилищных условий:
покупки квартиры большей площади,
переезда в более престижный район. В
последнее время значительно
увеличились объемы кредитования
приобретения загородных домов и
земельных участков.
Поэтому чаще всего
кредит берется не на всю сумму
стоимости нового жилья, а на остаток,
необходимый после продажи
"старого".
Термин «ипотека»
впервые появился в Древней Греции в
VI в. н. э. Древние греки так
обозначали ответственность
должника перед кредитором своей
землей. На границе земельного
участка заёмщика ставили столб с
надписью, которая гласила, что эта
земля заложена. Такой столб и
назывался «ипотекой», в переводе с
древнегреческого — «подпорка»,
«подставка». По прошествии веков
значение не изменилось: ипотекой
называют кредиты, обеспеченные в
качестве залога недвижимостью и
землей.
Ипотечные кредиты
берут в основном молодые семьи,
которым необходимо собственное
жилье. И банки склонны выдавать
кредиты именно молодым людям, ведь
они энергичны, востребованы на рынке
труда, и достаточно хорошо
оплачиваемы.
Плюсы ипотечного кредита:
- Новое жилье, купленное в кредит,
становится собственностью заемщика.
Банк рассчитывается с продавцом, и
можно праздновать новоселье.
- Цены на недвижимость постоянно
растут, а деньги обесцениваются,
поэтому покупка жилья в кредит –
это грамотная инвестиция.
- По закону, при досрочном погашении
кредитор (банк) не имеет права
накладывать штрафные санкции,
поэтому кредит можно досрочно
погасить полностью или частично в
любой момент. Тогда проценты будут
начисляться на оставшуюся сумму
кредита.
- Арендная плата за квартиру вполне
сопоставима с ежемесячными
платежами по кредиту. Только в
последнем случае человек платит за
свою квартиру.
- При снижении через какое- то время
процентных ставок по кредитам на
недвижимость, есть возможность
перевести кредит в другой банк
(рефинансирование).
Минусы ипотечного кредита:
- Высокая стоимость. При стоимости
кредитов на Западе 5 – 7 % годовых,
наши 11 – 15 % достаточно больно бьют
по карману. За пятнадцать лет
придется выплатить стоимость еще
одной такой же квартиры (правда,
неизвестно, какая будет инфляция за
эти годы).
- Необходимы высокие официальные
доходы. Хотя банки учитывают и
"неофициальные", но, как правило, в
размере не более 100% от
официальных.
- Моральные неудобства из-за
чувства долга, которые, впрочем,
компенсируются радостью владения
собственным жильем.
В общем, если
необходимо жилье, и при этом есть
стабильный доход, вариант с кредитом
следует рассмотреть. А получив
кредит, следует следить за рыночными
процентными ставками с целью
возможности рефинансирования.
|
