|
11-24-2007 10:20:42 В Украине появился новый вид мошенничества с пластиковыми картами
Украина давно стала раем для
карточных мошенников в глазах
иностранных банкиров. МВД и Нацбанк
утверждают, что это не так, и уровень
потерь от воровства с карточных
счетов не отличается от
среднеевропейского. Реальная
ситуация известна коммерческим
банкам - именно они стараются не
афишировать случаи мошенничества с
карточками клиентов и стараются не
портить официальную статистику.
В последние недели сразу
нескольким украинским банкам
пришлось оправдываться. Ничего не
подозревающим гражданам звонили
неизвестные, представлялись
сотрудниками банка и пытались
узнать реквизиты их банковских карт.
При этом озвучивали одну и ту же
легенду: на клиенте висит кредит, и
для выяснения ситуации нужно
проверить операции по картам. Это
был простой психологический расчет:
сначала напугать человека, а потом
выступить его защитником и
попросить продиктовать реквизиты
якобы для устранения проблемы.
Подобные провокации именуются
фишингом и направлены на то, чтобы
всеми правдами и неправдами выудить
у держателя карты ее данные.
Рост объема незаконных операций
с банковскими картами скоро
сравняется с динамикой эмитируемых
карт, если в законодательстве не
появятся нормы ответственности за
карточное мошенничество, считают
эксперты. По их оценкам, уровень
международного мошенничества в
секторе банковских услуг с
использованием пластиковых
карточек оценивается в $7,9 млрд. и
продолжает расти. В Украине, по
данным Украинской межбанковской
ассоциации членов платежных систем
<ЕМА>, в 2006 году потери составили
порядка $18 млн.
Прибыльная <рыбалка>
По информации НБУ, сегодня в
Украине эмитировано 32,474 млн.
платежных карт, из которых 18,7%
составляют кредитные карты и почти
81,3% - дебетовые карты. Наиболее
защищенные от мошенничества чиповые
карты составляют всего 4% от объема
эмитированных карт, тогда как доля
магнитных карт остается достаточно
высокой - 93,2%. Обороты по платежным
картам в прошлом году составили 153
млрд. грн., и по прогнозам
специалистов к 2011 году их оборот
возрастет до 400 млрд. грн. Однако со
всей этой массой эмитированных карт
растет и количество мошеннических
операций, связанных с ними.
По оценкам экспертов, масштабы
незаконных операций с банковскими
картами колоссальны. <Думаю, что
речь может идти о десятках и даже
сотнях миллионов долларов. На
сегодня Украина занимает одну из
лидирующих позиций по объему
мошеннических операций с
пластиковыми картами>, - считает
независимый банковский эксперт
Андрей Онистрат.
Официальная статистика пока
расходится с цифрами и объемами,
озвученными банкирами в частных
беседах. Но на то есть свои причины. К
примеру, по информации,
предоставляемой банками в НБУ,
количество мошеннических операций,
по которым нанесены убытки, в 2006 году
по сравнению с 2005 годом сократилось
на 39%, а сумма потерь уменьшилась на
56%. При этом практически все убытки
(98% от их общего объема) были связаны
с операциями по картам Visa и MasterCard.
<По платежным картам НСМЭП и
<УкрКарт> у банков убытков не
зафиксировано>, - говорится в
сообщении НБУ. По мнению директора
Украинской межбанковской
ассоциации членов платежных систем
<ЕМА> Александра Карпова, уровень
мошеннических операций с
пластиковыми картами в стране
никогда не превышал
среднеевропейский уровень (шесть
базисных пунктов - 0,06%, от общего
оборота, или шесть центов на $100).
По словам же участников рынка,
банки не любят афишировать
мошеннические операции,
производимые с их картами, и не
обращаются в правоохранительные
органы, так как в украинском
законодательстве случаи
противоправных действий с
использованием банковских карт
описаны очень плохо, а портить имидж
банка ни к чему. К тому же госорганы
не в состоянии контролировать
мошеннические операции по картам. До
Национального банка доходит не вся
информация по фактам мошенничества,
а лишь те данные, которые
фиксируются правоохранительными
органами. И здесь возникает
замкнутый круг. <МВД сложно оценить
этот сектор, поскольку ведомство
может считать только те факты
нарушения, фигуранты которых
привлекаются к ответственности.
Кроме того, статистика не учитывает
случаи мошенничества, связанные с
интернет-платежами, которые, по
данным платежной системы VISA, чаще
всего используются в незаконных
транзакциях>, - рассказал изданию
один из банкиров.
Впрочем, Национальный банк и не
отрицает факт сокрытия украинскими
банками реальных убытков от
мошенничества по платежным картам.
<С единичными случаями
мошенничества периодически
сталкиваются все банки, основная их
часть приходится на украденные или
утерянные карты. Ими мошенники
расплачиваются в магазинах, где не
проверяют паспорт. А если держатель
карточки хранил PIN-код где-то
поблизости или записал его на карте,
мошенник через банкомат снимает все
имеющиеся на счете деньги>, -
рассказывает финансовый аналитик
Дмитрий Зотов.
Беззащитные банкиры
По признанию самих банкиров,
наибольший ущерб банкам сегодня
наносит мошенничество при помощи
банкоматов. Злоумышленники
используют устройства для
копирования данных с карт и потом
снимают деньги в Испании и
Голландии. Банки пытаются призвать
клиентов к хотя бы элементарной
осторожности. Но даже совет
прикрывать клавиатуру банкомата
рукой во время введения PIN-кода, увы,
зачастую игнорируется
пользователями. К тому же мошенники
нередко пользуются высокими
технологиями. Они изготавливают
тончайшие накладки на клавиатуру
банкоматов или приспособления с
миниатюрными фотокамерами, которые
считывают данные с карт.
Вторая риск-зона - это покупки в
Интернете, за которые удобно
расплачиваться картой. Однако,
отправляя данные своей карты в
туманное интернет-пространство,
нельзя быть уверенным в сохранении
их конфиденциальности. В Сети можно
наткнуться на фиктивные магазины,
которые ничем не торгуют, а только
завлекают доверчивых клиентов и
провоцируют их на покупки с помощью
карт. Если на сайте есть информация о
том, что безопасность платежей
обеспечивается использованием
защищенного протокола SSL для
передачи конфиденциальной
информации от клиента, а также в
нижней части экрана браузера
появляется изображение замка, это
значит, что конфиденциальные данные
(реквизиты карты, регистрационные
данные и др.) защищены от доступа к
ним третьих лиц.
Еще один из советов банкиров
клиентам гласит: не выпускайте карту
из поля зрения. Но иногда это сделать
невозможно. Например, при оплате
счетов в кафе и ресторанах официанты
уносят карты к терминалу. А вне зоны
видимости легко можно переписать
все цифры с карты и потом вводить их,
делая покупки в Интернете. А можно
просто провести транзакцию дважды. В
этом случае махинацию всегда можно
списать на сбой системы.
Безответственность
Важным моментом в борьбе с
мошенничеством в области банковских
карт, по мнению экспертов, является
законодательная база, которая
должна совершенствоваться с
применением новых банковских
технологий и развитием банковского
бизнеса, а особенно в сфере
обращения электронных платежей с
применением банковских платежных
карт. К примеру, в Польше довольно
хорошо разработано уголовное
законодательство в этой области.
Использование поддельной карточки
предполагает уголовную
ответственность с лишением свободы
на несколько лет. Если же
действовала группа лиц, то
ответственность возрастает. В
соседней Беларуси ответственность
еще жестче. Преступления, связанные
с <пластиком>, включены в раздел о
совершении компьютерных
преступлений.
В том, что украинские банки
остались один на один со своими
проблемами, говорят все участники
рынка, сетуя прежде всего на то, что
мошеннические операции с
пластиковыми картами фактически не
запрещены законом, так как отдельных
статей, предусматривающих
ответственность в сфере
мошенничества с пластиковыми
картами, в законодательстве не
предусмотрено. Есть статьи 190 и 200
Уголовного кодекса Украины, которые
определяют меры ответственности за
незаконное изготовление и сбыт
кредитных и расчетных карт. Но в
статье до сих пор нет
ответственности за использование
поддельных карт и производство без
умысла последующего сбыта. Даже
наличие подразделений в силовых
структурах, занимающихся борьбой с
незаконными операциями с
банковскими карточками, на рынке
ощущается слабо.
Сейчас МВД готово подготовить
соответствующие поправки, однако на
рынке сомневаются в их актуальности.
<Все равно их будет недостаточно,
чтобы сократить объем мошеннических
операций. Карточные мошенники
постоянно совершенствуют схемы,
придумывая возможности незаконного
использования платежных карт. В
частности, только за последний год
были зафиксированы случаи скиминга -
незаконного получения информации о
держателях банковских карт с
помощью специальных технических
средств для считывания информации с
магнитной полосы карты. Поэтому в
денежном выражении объемы
карточного мошенничества будут
расти гораздо быстрее, чем
представляют себе Национальный банк
и МВД>, - резюмировал Дмитрий Зотов.
Автор: Михаил Пашко
Источник: prostobank.com.ua
fingames.com.ua
|
|
|
